实测辅助”丫丫湖南麻将有挂吗”(详细开挂教程)
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来源:瑞度
2025年一季报发布以后,江苏银行股价创新高。
4月29日,江苏银行盘中一度触及高点10.39元/股,最终报收10.37元/股,总市值突破1903 亿元。
市场对于江苏银行一季报表现颇为满意,其中包括每股净利润上涨、净利息收入高速增长、资产稳定扩张等。
2025年一季度,江苏银行实现营业收入为 223.04 亿元,同比增长 6.21%,归母净利润97.80 亿元,同比增长 8.16%,基本每股收益 0.53 元,同比增长17.78%。
同时,市场亦对江苏银行的资产质量、抗风险能力有所关注。
今年一季度,江苏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.95%、10.77%、8.36%,较上年末分别下降 1.04 个、1.05 个、0.76 个百分点。
前不久,江苏银行通过银登中心分4笔打包“甩卖”超70亿元个人不良贷款,引起市场关注。
这些不良资产包,全部来源于个人网贷产品,如“金e融”、“随e贷”等,涉及未偿本息合计70.88亿元,逾期时间约3年,借款人约33万户,平均年龄38岁,单人最高欠款达62.71万元。
关键是,此次甩卖起始价仅3.47亿元,江苏银行损失率逾95%。
如此低价甩卖不良资产,背后蕴藏着江苏银行零售转型乏力、资产质量风险等。
在江苏银行2024年报当中,其提及深入推进六大业务发展战略,其中就包括“做强公司业务,打造行业专长;做大零售业务,聚焦财富管理”。
报告期末,江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元,较上年末增长11.04%。各项贷款20952亿元,较上年末增长10.67%,其中对公贷款13179亿元,较上年末增长18.82%;零售贷款6748亿元,较上年末增长3.40%,贴现1025亿元,较上年末下降21.99%。
其中,公司贷款和垫款占比从2023年的58.59%上升至2024年的62.9%,而个人贷款和垫款占比从2023年的34.47%下滑至2024年的32.21%。
截至2024年底,江苏银行个人贷款不良率保持着较低水平,为0.89%,与上年持平。但个人贷款不良率处于持续上升,从2019年的0.49%上升至2024年的0.88%。至于个人经营贷款,2024年高达2.04%,较上年度涨了0.55个百分点。
此外,江苏银行公司贷款方面,分行业来看,2024年,其批发和零售业、房地产业不良率分别为2.37%、2.20%,均超过2%。
以贷款五级分类来看,2024年,江苏银行正常类贷款占比97.71%,同比下降0.04个百分点,但关注类贷款达到293.59亿元,占比1.40%,同比上升了0.06个百分点。
不良贷款包括风险分类为次级、可疑及损失类的贷款,关注类贷款的上升,意味着不良贷款生成的压力正在加大。截至2024年末,江苏银行不良贷款余额186.85亿元,相较于上年度的164.42亿元增加了22.43亿元。
江苏银行风险缓冲能力亦有待提升。其拨备覆盖率已经连续三年下滑,2021年-2024年,该数值分别为393.89%、389.53%、350.10%。
今年一季度,其拨备覆盖率为 343.51%,较 2024 年末下降了 6.59 个百分点。
以往观察江苏银行,大都以资产高速增长、盈利高增长作为主要指标,殊不知,高增长与高质量之间,存在一定的矛盾。
在城商行当中,江苏银行依然维持了营收规模、净利规模第一的位置。2024年,其实现了营业收入808.15亿元,同比增长8.78%,归属于上市公司股东的净利润318.43亿元,同比增长10.76%。
具体看,其利息净收入559.57亿元,同比增长6.29%,手续费及佣金净收入44.17亿元,同比增长3.29%。期内,该行净息差1.86%,较2023年下降了0.12%。
同期,江苏银行非息收入也录得增长,2024年,该行投资收益、汇兑净收益分别为146.5亿元、11.34亿元,分别同比增长20.86%、156.86%。
但江苏银行营业支出增幅更高,期内发生营业支出395.09亿元,同比增长11.17%。其中业务及管理费199.83亿元,同比增长12.11%。
2024年,江苏银行员工成本为116.4亿元,同比增长3.37%。
该行员工人数上涨,平均用工成本不断下滑。2023年、2024年,该行从业人员分别为1.96万人、2.078万人,对应的员工人均成本分别为57.46万元、56.04万元。
而高管年薪也有所下降。2024年,江苏银行高管薪酬总额1672.05万元,较2023年的2428.4万元缩水了756.4万元,降幅逾三成。其中,董事长葛仁余的报酬从2023年的104.05万元降至81.2万元,同比缩减22.85万元,新任行长袁军报告期内税前薪酬为60.9万元。
薪酬最高的高管为新任执行董事、董事长秘书陆松圣,其2024年税前薪酬为217.6万元,其次为行长助理王卫兵,2024年税前薪酬为206.2万元,较2023年缩水了157.9万元,而职工监事鲍刚、金瑞税前薪酬分别为183.1万元、147万元,同比缩减了68.8万元、62.4万元。
另一边,江苏银行在高资产规模之下仍保持了高速增长,且增幅持续扩大。2022年-2024年,江苏银行资产总额分别为2.98万亿、3.4万亿、3.95万元,增幅分别为13.80%、14.20%、16.12%。
2025年一季度,其资产规模已经突破4万亿。
从资产一项来看,2024年,江苏银行其他债权投资账面价值4469亿元,较上年末增长75.48%。其他债权投资余额中,债券投资4223亿元,较上年末增长72.64%。
去年,江苏银行还完成了300亿元永续债和300亿元普通金融债发行。在其它权益工具一项,该行永续债规模已经增至499.96亿元。
在利润分配上,于2024年4月1日,按永续债票面利率3.80%计算,江苏银行合计派发永续债利息7.6亿元。
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